ECONOMÍA -

Miles de bogotanos rompen las cadenas del «Gota a Gota»

En un hito para la inclusión financiera en Bogotá, el Acuerdo 850 de 2022, impulsado por el concejal Humberto ‘Papo’ Amín, ha transformado la vida de miles de ciudadanos que antes estaban a merced del crédito informal «gota a gota».

Este esquema de préstamos, conocido por sus intereses exorbitantes de hasta el 30% mensual, amenazas violentas y el riesgo de pérdida de negocios y hogares, ha dejado de ser una opción para los microempresarios y familias bogotanas, pues desde la implementación del Acuerdo 850 de 2022, se han abierto las puertas a un sistema financiero formal, accesible y seguro.

Según datos entregados por la Secretaría Distrital de Desarrollo Económico, al 31 de marzo de 2025 alrededor de 20.982 ciudadanos se han inscrito en fintech aliadas, muchos de ellos antiguos usuarios de préstamos «gota a gota”.

Así mismo, 22.912 créditos han sido desembolsados a 6.644 personas, por un total de $2.514.078.275 millones.

Además, la estrategia “Academia Financiera” ha empoderado a cientos de personas con talleres prácticos sobre ahorro, planificación financiera, uso de billeteras digitales, digitalización de negocios, entre otros, dotándolos de herramientas para gestionar sus recursos de manera sostenible.

El concejal Amín hace un llamado a los bogotanos: “El ‘gota a gota’ parece una ayuda rápida, pero termina siendo una trampa peligrosa. Es importante buscar apoyo en bancos, cooperativas y programas de financiación de los aliados del Distrito, para evitar caer en el calvario en el que terminan convertidos estos supuestos préstamos”.

Con estas iniciativas, Bogotá da un paso firme hacia un futuro donde los ciudadanos puedan prosperar sin temor, respaldados por un sistema financiero que los protege y empodera. “La educación y la inclusión financiera son la clave para cerrar la brecha de pobreza y liberar a nuestra ciudad del yugo del ‘gota a gota’”, afirmó Amín.

Los interesados pueden conocer la estrategia que tiene el Distrito “Ciérrale la llave al gota a gota” a través del link https://desarrolloeconomico.gov.co/gota-a-gota/, donde encontrarán soluciones financieras diseñadas para apoyar el sector productivo de la capital.

De igual forma, derivado del Acuerdo 850 de 2022, la Alcaldía de Bogotá lanzó el programa “Buena Paga”, una iniciativa diseñada para promover la inclusión financiera y alejar a los comerciantes de los créditos informales. A través de él, se busca apoyar a los propietarios de negocios locales reconociendo su buen historial de pago en créditos productivos. Los beneficiarios que cumplan con el pago puntual de las primeras cuatro cuotas de su crédito recibirán un incentivo económico de hasta $500.000 pesos a partir del quinto mes, además de acceso a talleres exclusivos de educación financiera y mejores oportunidades para futuros préstamos.

La iniciativa, que fomenta el crecimiento sostenible de los negocios, está dirigida a propietarios de negocios de Bogotá que soliciten créditos entre $500.000 y $8.500.000 pesos, con un plazo mínimo de seis meses, a través de alguna de las entidades financieras aliadas.

Para acceder a los beneficios de “Buena Paga”, los comerciantes deben inscribirse en el sitio web oficial https://desarrolloeconomico.gov.co/buenapaga/

Finalmente, el concejal Amín ratifica su compromiso con los bogotanos, para que sea una alternativa viable acceder a más y mejores productos financieros, optimizando la calidad de vida de los ciudadanos.

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¿Por qué los pagos inmediatos son el futuro de las transacciones?

DESTACADOS, ECONOMÍA / Yesid Aguilar

Por: Sandra Agudo, Gerente Comercial de SUMIA Solutions

En la era digital, la rapidez y eficiencia son clave para el éxito empresarial. Las transacciones en línea han evolucionado de manera impresionante. Los pagos inmediatos están cambiando por completo la forma en que empresas y consumidores realizan transacciones.

Este tipo de pagos no solo está transformando el ecosistema financiero. También se ha convertido en un estándar esperado para las transacciones digitales del futuro.

A medida que crecen las expectativas de los consumidores, ofrecer transacciones rápidas y seguras se ha vuelto crucial. Ahora, es una ventaja competitiva clave.

Las empresas que adoptan esta tecnología mejoran la experiencia del cliente. También optimizan su operatividad interna. Esto impulsa la eficiencia en los flujos de trabajo y mejora la liquidez.

Los pagos inmediatos se facilitan con tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y blockchain. Estas permiten transacciones en tiempo real. Eliminas demoras y obstáculos tradicionales.

En este contexto, la adopción de estos sistemas se está posicionando como una prioridad estratégica para negocios de todos los tamaños.

¿Qué son los pagos inmediatos y cómo están cambiando las transacciones en línea?

Los pagos inmediatos no son una novedad. Sin embargo, su evolución y accesibilidad han transformado por completo las transacciones. Antes, las transacciones en línea requerían largos tiempos de espera entre la autorización y la confirmación del pago. Esto causaba frustración y desincentivaba el uso de las plataformas. Hoy, en un entorno competitivo y con consumidores que exigen rapidez, los pagos instantáneos son la solución perfecta.

Beneficios clave de los pagos inmediatos para empresas y consumidores

Permiten a las empresas mejorar su liquidez, optimizar sus procesos operativos y ofrecer una experiencia de cliente superior.

Bre-B no solo habilita la conectividad entre cámaras de compensación como Redeban, ACH Colombia o Visionamos, sino que también estandariza la forma en que las instituciones intercambian información, validan datos y liquidan fondos. Esta transformación permite a las empresas optimizar su flujo de caja al recibir los pagos de forma instantánea, lo que les da margen para reinvertir o cubrir sus operaciones sin demoras. A su vez, mejora la experiencia del usuario al eliminar las esperas en la confirmación de pagos, reduciendo la tasa de abandono y aumentando la satisfacción. Al conectar de manera uniforme a bancos, billeteras digitales y cooperativas, Bre-B amplía el acceso a servicios financieros incluso en regiones con baja bancarización, fortaleciendo la inclusión financiera. Además, reduce significativamente los costos operativos y los esfuerzos de conciliación gracias a su interoperabilidad técnica, lo que simplifica los procesos manuales y tecnológicos. Este nuevo estándar impulsa también la innovación y una competencia más sana al permitir la entrada de nuevos actores como las fintech, fomentando un ecosistema financiero más ágil y centrado en el cliente. Por todo esto, los pagos inmediatos bajo el esquema Bre-B no representan solo una mejora tecnológica, sino un cambio estructural hacia un sistema más eficiente, inclusivo y competitivo. Empresas como SUMIA ya están capitalizando esta evolución para ofrecer soluciones seguras, interoperables y de alto impacto para negocios de todos los tamaños.

2. Disponibilidad 24/7: flexibilidad global para las empresas

La disponibilidad continua es otro factor que distingue a los pagos inmediatos de los métodos tradicionales. A diferencia de los pagos convencionales, que están sujetos a horarios bancarios, las plataformas de pagos inmediatos funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto permite a las empresas operar a nivel global, sin preocuparse por las limitaciones horarias ni las barreras bancarias.

Esto beneficia especialmente a emprendedores que venden a nivel internacional. Por ejemplo, una tienda de artesanías colombianas puede aceptar pagos instantáneos desde cualquier parte del mundo.

3. Mayor satisfacción del cliente: una experiencia de compra sin fricciones

Los consumidores de hoy esperan una experiencia de compra ágil y sin fricciones. Los pagos inmediatos no solo aceleran las transacciones, sino que también aumentan la satisfacción del cliente al reducir la tasa de abandono de carrito.

Por ejemplo, una tienda de moda que ofrece promociones flash puede procesar pagos y confirmar la transacción en menos de un minuto, lo que no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también incrementa las ventas durante eventos especiales.

La tecnología detrás de los pagos inmediatos: seguridad y velocidad

La revolución de los pagos inmediatos se basa en tecnologías avanzadas. Plataformas como Sumia utilizan blockchain e inteligencia artificial, mejorando la velocidad y seguridad. Estas soluciones reducen fraudes y aumentan la confianza de consumidores y empresas.

Además de la inteligencia artificial y blockchain, otras tecnologías también mejoran los pagos inmediatos. La tokenización reemplaza los datos sensibles por códigos únicos, reduciendo el riesgo de fraude y protegiendo tanto a consumidores como a empresas.

Las redes de pago en tiempo real (RTGS) permiten transferencias directas entre cuentas bancarias, eliminando retrasos y costos de intermediación. Esto hace que las transacciones sean más rápidas y económicas.

La autenticación biométrica también está ganando popularidad. El uso de huellas dactilares, reconocimiento facial o voz asegura que solo el usuario autorizado pueda realizar pagos, mejorando la seguridad.

Estas tecnologías están haciendo los pagos inmediatos más rápidos, seguros y accesibles, favoreciendo una mayor inclusión financiera a nivel global.

¿Cómo está impactando el futuro de los pagos inmediatos en Colombia?

Colombia está transformando su ecosistema de pagos, con un impulso hacia la digitalización y la inclusión financiera. Este proceso no solo beneficia a las grandes empresas, sino también a las pequeñas y medianas (PYMES), esenciales para la economía del país. La adopción de pagos inmediatos, como los de Sumia, está democratizando el acceso a herramientas avanzadas. Esto permite a las PYMES operar con más eficiencia y competitividad.

Antes, solo las grandes corporaciones podían acceder a plataformas de pago rápidas y seguras. Con la evolución de los pagos inmediatos, las empresas pequeñas ahora tienen la opción de ofrecer servicios de calidad internacional. Esto abre nuevas oportunidades de crecimiento, tanto local como global. Las PYMES pueden realizar transacciones sin fricciones, lo que facilita la venta en línea. Además, mejora la experiencia del cliente, aumentando la lealtad y las ventas repetidas.

Asimismo, la rapidez y seguridad de los pagos inmediatos permiten a las empresas gestionar sus flujos de efectivo con mayor precisión. Las transacciones en tiempo real eliminan los retrasos asociados con los métodos tradicionales de pago, lo que favorece una mejor planificación financiera.

Tomemos el caso de la cafetería en Bogotá: al implementar Sumia, la tienda no solo ofrece pagos rápidos, sino que también puede acceder a datos y análisis en tiempo real sobre las preferencias de sus clientes. Esto les permite personalizar ofertas, mejorar la gestión de inventarios y optimizar sus operaciones diarias.

En última instancia, la digitalización y la adopción de pagos inmediatos no solo benefician a los consumidores, sino que posicionan a las PYMES colombianas para competir en un mercado global cada vez más exigente y digital.

El futuro de las transacciones en línea es inmediato

A medida que las empresas buscan mejorar su eficiencia, aumentar la satisfacción del cliente y mantenerse al día con los avances tecnológicos, los pagos inmediatos se están convirtiendo en una norma indispensable.

Este cambio no solo beneficiará a las empresas, sino que también contribuirá al crecimiento económico global, especialmente en países como Colombia, donde el ecosistema de pagos está en constante evolución.

www.sumia.io

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Innovación inteligente: la clave de la competitividad en el mercado actual

DESTACADOS, ECONOMÍA / Yesid Aguilar

Por: Marcelo Cosentino, Vicepresidente de Negocios por Segmentos de TOTVS

Independientemente del tamaño de la empresa o del sector en el que ésta opere, un proyecto de innovación puede marcar la diferencia en la mejora de procesos, la creación de productos y servicios transformadores o incluso el desarrollo de un nuevo modelo de negocio. Sin embargo, transformar una idea en un proyecto estructurado requiere planificación, enfoque en resultados y una ejecución eficiente. Como parte de una gran empresa tecnológica, he observado que muchas organizaciones tropiezan al intentar innovar, no por falta de ideas, sino por la ausencia de una estrategia clara y bien definida.

Para ser eficaz, la innovación debe estar intrínsecamente ligada a los objetivos estratégicos de la empresa. No se trata solo de tener ideas brillantes, sino de canalizarlas hacia la creación de valor real, ya sea mediante nuevos productos que satisfagan las necesidades del mercado, servicios que superen las expectativas de los clientes, procesos que optimicen la eficiencia operativa o modelos de negocio que revolucionen la forma de operar de la empresa.

Uno de los mayores desafíos que veo es la implementación de iniciativas de innovación desestructuradas. Los proyectos que surgen sin un propósito claro, sin métricas de éxito bien definidas y sin la participación de las diferentes áreas de la empresa, están condenados al fracaso. Es como intentar construir un edificio sin un plano arquitectónico: el resultado será, como mínimo, desorganizado e ineficiente.

Para evitar esta trampa, es crucial adoptar un enfoque estructurado y estratégico hacia la innovación. Esto comienza por definir un propósito claro: ¿Qué problema intentamos resolver? ¿Qué oportunidad buscamos aprovechar?

La innovación debe ser una herramienta para alcanzar la visión y los objetivos a largo plazo de la empresa. A continuación, es fundamental mapear el ecosistema de innovación, identificando las tendencias del mercado, las tecnologías emergentes y las necesidades de nuestros clientes. Analizar la competencia y buscar oportunidades de diferenciación son pasos cruciales en este proceso.

Pero la innovación no es una tarea solitaria. Requiere la participación de todos en la empresa, desde la alta dirección hasta los equipos de primera línea. Es necesario crear un entorno que promueva la experimentación, la colaboración y el aprendizaje continuo, donde las ideas se valoren y los errores se consideren oportunidades de aprendizaje.

Para garantizar que el proyecto de innovación avance según lo previsto, es fundamental establecer métricas de éxito claras y mensurables. Se deben definir indicadores clave de rendimiento (KPI) para supervisar el progreso del proyecto, como el retorno de la inversión (ROI), el tiempo de comercialización de nuevos productos, la satisfacción del cliente y otros indicadores relevantes para el negocio.

Invertir en innovación estratégica implica, por ejemplo, crear un programa que involucre a todas las áreas de la empresa, desde investigación y desarrollo hasta marketing y ventas. Implica asignar inversiones para financiar proyectos innovadores y establecer alianzas con universidades y startups. Los resultados son notables en estos aspectos.

La innovación se ha convertido en un diferenciador competitivo que nos permite atraer y retener talento, fortalecer nuestra marca y construir un futuro más prometedor. La innovación no es un destino, sino un camino continuo.

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Así se mueve la vivienda en 2025 en Colombia

DESTACADOS, ECONOMÍA / Yesid Aguilar

El mercado inmobiliario colombiano arrancó el año con cifras históricas: las ventas de vivienda nueva crecieron un 47,5% en unidades y un 44% en valor, frente al mismo periodo de 2024.

Así lo revela el 1er Informe Trimestral 2025 de Ciencuadras yen alianza con El Libertador, que analiza el comportamiento de inmuebles nuevos, usados y en arriendo. Este repunte estuvo impulsado por la Vivienda de Interés Social (VIS), con un crecimiento del 71,9% en unidades vendidas y un aumento adicional del 20% de unidades vendidas en el segmento No VIS, y una reducción significativa en las tasas de interés hipotecario.

“La combinación de inflación controlada, menores tasas de crédito y una oferta robusta de vivienda nueva está activando con fuerza el mercado. En particular, la VIS ha sido protagonista, facilitando el acceso a miles de familias jóvenes que sueñan con su primera casa”, explica Mauricio Torres Romero, gerente general de Ciencuadras.

Crédito: Banco_ShutterStock_Ciencuadras

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Café, flores y aceite de palma jalonaron exportaciones del agro en abril de 2025

DESTACADOS, ECONOMÍA / admin_ed2

El más reciente análisis del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE) revela que el sector de productos agropecuarios, alimentos y bebidas presentó un aumento significativo en las exportaciones de abril de 2025, alcanzando 1.399 millones de dólares, reflejados en un alza del 47,7 %.

El análisis destaca que en comparación con abril de 2024, en el cuarto mes de 2025

los productos que más crecieron en exportaciones durante ese mes fueron el café sin tostar (162,8 % en valor y 127,6 % en volumen); las flores (36,3 % en valor y 13,9 % en volumen), y el aceite de palma, con un aumento en valor del 18 % y en volumen del 11, 7%.

A su vez, las frutas frescas lograron un repunte del 37,5 % en valor, jalonado por un alza del 19,5 % en cantidad.

El informe indica que los principales destinos de los productos colombianos tipo exportación son Estados Unidos, Panamá, China, Países Bajos y Ecuador. De igual manera, el balance refleja un aumento de oportunidades de crecimiento en Asia y Medio Oriente.

Ante este favorable panorama la ministra de Agricultura y Desarrollo Rural, Martha Carvajalino, resaltó que el sector agropecuario ha sido resiliente en medio de la situación económica mundial.

“Los resultados de este informe reflejan una gran resiliencia del sector pese a hechos mundiales que han afectado buena parte de los mercados globales. Es por eso que mantenemos firme nuestro compromiso de avanzar en la diversificación de mercados, para que el mundo conozca todas las posibilidades que tiene Colombia para combatir el hambre global’, aseveró.

La ministra también resaltó que por primera vez en más de una década el sector agropecuario alcanzó una participación superior al 33,9 % del total exportado, superando a las manufacturas y acercándose a los niveles de los combustibles, lo que refleja una transformación estructural en la matriz exportadora del país.

De hecho, el presidente Petro ha manifestado que este ritmo de cambio en la matriz exportadora “nos lleva al cambio de nuestra estructura económica. De un país extractivista fósil a un país productivo’, pues lo que más crece son las exportaciones agrícolas.

Las cifras reveladas por el DANE toman mayor relevancia si se tienen en cuenta factores adversos internacionales, como la imposición de medidas arancelarias por parte de Estados Unidos y las previsiones de la Organización Mundial del Comercio (OMC) sobre una disminución del 0,2 % en el volumen del comercio mundial de mercancías durante 2025.

A pesar de estos fenómenos, el agro se consolida como un sector clave para la resiliencia económica del país.

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La Seguridad en el Sector Retail: Un Imperativo para la Sostenibilidad Empresarial

DESTACADOS, ECONOMÍA / Yesid Aguilar

Por: Daniel Francisco Leal Caicedo, Business Development Manager – Intrusion NOLA – Johnson Controls

Durante el mes del Padre, el comercio minorista se enfrenta a desafíos significativos en materia de seguridad, especialmente ante el incremento de robos y las consecuentes pérdidas económicas.

Datos recientes proporcionados por Fenalco revelan que, en octubre de 2024, las pérdidas atribuibles a robos en el sector ascendieron a $144 mil millones. Esta realidad evidencia una creciente inquietud, tanto por los robos internos como por los externos, que dificultan la operatividad de los comerciantes y comprometen la integridad de sus establecimientos.

En el presente análisis de Johnson Controls, se exploran los factores que influyen en el aumento de los robos, las estrategias implementadas por los empresarios, y se ofrece recomendacione clave para fortalecer la seguridad integral en el sector retail, especialmente en fechas especiales como el Día del Padre, con énfasis en los sistemas de alarma y otras soluciones tecnológicas.

Algunos Factores que Inciden en el Aumento de Robos en el Comercio

El incremento de los robos en el sector retail responde a una variedad de factores que impactan tanto a los grandes establecimientos como a los pequeños comercios. Entre los principales, se identifican los siguientes:

Robos Internos: La participación de empleados en la sustracción de mercancía, la manipulación de inventarios o la comisión de fraudes representa una proporción significativa de las pérdidas. Esta situación puede derivar de la falta de controles internos adecuados, la supervisión insuficiente, o la existencia de condiciones laborales que generan descontento.

 Robos Externos: Los hurtos perpetrados por clientes o por delincuentes organizados constituyen una amenaza constante. Desde pequeños robos hasta saqueos masivos, los comercios se enfrentan a riesgos mayores en temporadas de alta afluencia, como promociones o ventas especiales.

Carencia de Tecnología Adecuada: Si bien muchos establecimientos cuentan con sistemas de videovigilancia, la ausencia de sistemas integrados, tales como alarmas inteligentes o herramientas de análisis de datos, limita la capacidad de prevenir y actuar ante incidentes.

Aglomeraciones y Falta de Control de Afluencia: En momentos de alta concurrencia, como festividades, promociones u horarios pico, los comercios son más vulnerables al robo debido a la dificultad de monitorear a todas las personas en tiempo real.

Estrategias Implementadas y Potenciales para Combatir el Robo

Ante el aumento de las pérdidas, los comerciantes están recurriendo a diversas estrategias para mitigar los riesgos, tanto a nivel físico como digital. Entre las más destacadas, se encuentran:

Estrategias Físicas

 Sistemas de Alarma Avanzados: Los sistemas de alarma son fundamentales para la seguridad de los establecimientos, ya que permiten detectar intrusiones, alertar a las autoridades y disuadir a los delincuentes.

 Control de Acceso: La implementación de dispositivos electrónicos, como lectores de tarjetas o biometría, para restringir el ingreso a áreas sensibles, como almacenes o zonas administrativas.

Cámaras de Vigilancia de Alta Resolución: Las cámaras con tecnología de monitoreo en tiempo real y análisis inteligente de video contribuyen a identificar comportamientos sospechosos y registrar evidencias en caso de robos.

Guardias de Seguridad Capacitados: La presencia de personal especializado en seguridad continúa siendo una medida efectiva para la prevención de robos y la intervención en situaciones críticas.

Etiquetas de Seguridad en Productos: El uso de etiquetas RFID o sensores magnéticos permite detectar intentos de hurto y activar alarmas al salir del establecimiento.

 Control de Afluencia de Personas: La incorporación de sistemas de conteo de personas y análisis de flujo permite optimizar la distribución del personal y evitar aglomeraciones que dificultan la supervisión.

Recomendaciones de Johnson Controls para Mejorar la Seguridad Integral

Como proveedor de soluciones de seguridad, Johnson Controls (JCI) propone un enfoque integral para proteger a los comerciantes frente a los riesgos actuales. A continuación, presenta seis recomendaciones clave:

1. Sistemas de Alarma Inteligentes: Los sistemas de alarma modernos no solo alertan en casos de intrusión, sino que también están integrados con cámaras, sensores de movimiento y plataformas de monitoreo remoto. Estas soluciones permiten detectar actividades sospechosas en tiempo real, reducir los tiempos de respuesta ante incidentes e integrarse con otros sistemas, como control de acceso, para una protección más completa. Todo el portafolio de DSC junto con la solución IQ, logran proteger, integrarse y dar la seguridad que el sector requiere.

2. Soluciones de Videovigilancia Avanzada: Las cámaras de seguridad con análisis de video y reconocimiento facial son herramientas esenciales en el sector retail. Estas tecnologías permiten identificar patrones de comportamiento sospechoso, registrar evidencia para análisis posterior y monitorear zonas críticas, como cajas registradoras y almacenes.

3. Control de Acceso: La implementación de sistemas de control de acceso ayuda a limitar el ingreso a áreas sensibles y prevenir robos internos. JCI cuenta con un amplio portafolio que permite gestionar el acceso de manera correcta e integrarse con los demás sistemas.

4. Gestión de Afluencia de Personas: Los sistemas de conteo de personas y análisis de flujo permiten supervisar la cantidad de clientes en tiempo real, optimizar la distribución del personal en zonas de alta concurrencia y reducir el riesgo de robos en momentos de aglomeración.

5. Capacitación y Conciencia de Seguridad: La capacitación de los empleados en temas de seguridad es fundamental para prevenir incidentes. JCI sugiere entrenamientos sobre el uso adecuado de sistemas de seguridad.

6. Análisis de Datos y Monitoreo Remoto: La integración de sistemas de seguridad con plataformas de análisis de datos permite a los comerciantes identificar tendencias de hurto y áreas de riesgo, optimizar la colocación de cámaras y sensores, y monitorear remotamente varios establecimientos desde una ubicación central. En términos de sistemas de intrusión, soluciones como el PowerManage permiten monitoreo y gestión remota de todos los sistemas de pequeñas hasta grandes cadenas.

Conclusión

La seguridad en el sector retail representa un desafío creciente que requiere un enfoque integral y el uso de tecnologías avanzadas. Los sistemas de alarma, junto con soluciones de videovigilancia, control de acceso y ciberseguridad, son elementos esenciales para proteger los activos, empleados y clientes de los comerciantes.

Johnson Controls ofrece un portafolio completo de soluciones diseñadas para ayudar a los establecimientos a enfrentar los riesgos asociados al robo y la pérdida económica.

En un entorno tan dinámico como el retail, invertir en seguridad no solo es una necesidad, sino una estrategia clave para garantizar la sostenibilidad del negocio y la confianza de los consumidores.

www.johnsoncontrols.com @JohnsonControls

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¿Su pyme aún toma decisiones por intuición? Estas son las claves para adoptar una estrategia financiera basada en datos

DESTACADOS, ECONOMÍA / Yesid Aguilar

Más del 70 % de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en América Latina toman decisiones financieras sin respaldo en datos, según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Esta tendencia, que también se evidencia en Colombia, representa un riesgo operativo y estratégico significativo para los negocios, especialmente en momentos clave del año como el cierre del primer semestre, cuando se enfrentan retos como el pago de primas, la disminución temporal de ingresos y la planificación del segundo semestre.

A nivel local, un estudio reciente de la firma HeatMaps reveló que solo 2 de cada 10 pymes en Colombia utilizan datos para tomar decisiones estratégicas, y cerca del 60 % no cuenta con herramientas adecuadas para analizar su información financiera. Este panorama refleja una necesidad urgente: pasar de la intuición a una gestión sustentada en información precisa y actualizada.

Consciente de esta realidad, Kapital, plataforma financiera digital para empresas, impulsa una nueva mentalidad financiera en el tejido empresarial colombiano, centrado en el uso de tecnología y análisis inteligente de datos.

“Las pymes y las grandes empresas no necesitan más intuición, necesitan visibilidad. Hoy, la tecnología permite anticiparse, proyectar escenarios y actuar con precisión. En Kapital estamos convencidos de que el acceso a datos y herramientas inteligentes no es un lujo, es una necesidad. Debe ser el primer paso para transformar la gestión financiera de una empresa y abrirle camino al crecimiento”, afirma René Saúl Farro, CEO de Kapital.

En este contexto, Kapital comparte cinco recomendaciones clave para que las empresas dejen atrás la toma de decisiones de manera intuitiva y avancen hacia una estrategia financiera fundamentada, minimizando errores costosos y fortaleciendo su liquidez:

Claves para tomar decisiones financieras estratégicas

1. Visibilidad total del flujo de caja

Saber exactamente cuánto entra y cuánto sale, en el momento en que ocurre, puede marcar la diferencia entre anticiparse o reaccionar tarde. Las pymes y empresas que monitorean su flujo de caja en tiempo real con herramientas tecnológicas toman decisiones más acertadas, evitan crisis de liquidez y planifican con mayor precisión.

2. Financiamiento flexible según las necesidades del negocio

Contar con capital en el momento adecuado puede marcar la diferencia. Herramientas como Crédito Flex de Kapital permiten a las empresas acceder rápidamente a recursos para cubrir pagos clave, como nómina, proveedores o inventario, sin trámites extensos ni complicaciones. Esto ayuda a evitar sobrecostos, mantener el control del flujo de caja y operar con mayor tranquilidad. Además, al pagar a tiempo o incluso de forma anticipada a sus proveedores, muchas empresas acceden a descuentos por pronto pago, lo que representa un ahorro adicional y mejora sus relaciones comerciales.

3. Centralización del análisis financiero

Contar con toda la información bancaria, ingresos, gastos y deudas en un solo lugar facilita una visión clara, completa y actualizada de la salud financiera del negocio. Esta centralización permite a los empresarios tomar decisiones más informadas y estratégicas, basadas en datos reales en lugar de suposiciones.

4. Automatización de procesos clave

Reducir la carga operativa manual mejora la eficiencia y disminuye errores. Automatizar pagos, conciliaciones y reportes genera una gestión más ágil y estratégica. En este sentido, Kapital ofrece una solución integrada de crédito rotativo que permite alinear los pagos a proveedores directamente desde su plataforma, optimizando el flujo de caja y reforzando la automatización financiera con una herramienta que responde a las dinámicas reales del negocio.

5. Apoyo de expertos y educación financiera continua

Combinar herramientas digitales con formación y asesoría constante fortalece el conocimiento financiero y mejora la toma de decisiones en las pymes y grandes empresas. Espacios de aprendizaje gratuitos, como las charlas mensuales de Kapital Nights, son una oportunidad valiosa para actualizarse y enfrentar los retos del negocio con mayor confianza.

En definitiva, en un entorno donde la intuición ya no basta, adoptar herramientas digitales y una cultura basada en datos marcará la diferencia entre una pyme que sobrevive y una que escala. “Pasar de corazonadas a decisiones fundamentadas no solo reduce riesgos financieros, también permite identificar oportunidades de crecimiento, optimizar recursos y actuar con inteligencia estratégica, incluso en tiempos de incertidumbre”, concluye Saúl Farro.

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Asumió Natalia Irene Molina Posso como nueva directora de Planeación Nacional

Colombia, DESTACADOS, ECONOMÍA, Opinión, POLÍTICA / Alex Beltran

Ante el presidente Gustavo Petro asumió como nueva directora del Departamento Nacional de Planeación (DNP), la politóloga Natalia Irene Molina Posso.

Nacida en Cartagena de Indias, esta profesional con Master en Análisis y Política Económica de la Université Sorbonne Paris Nord, y Master en Economía Internacional en HWR Berlín, ha realizado cursos especializados en carrera diplomática, Derecho de la integración comparado y negociación en contextos internacionales.

Desde abril de este año se venía desempeñando como subdirectora general de Descentralización y Desarrollo Territorial del DNP, liderando iniciativas orientadas a la transformación económica y social del país mediante la implementación de políticas públicas con enfoque territorial y diferencial.

La nueva directora participó en la estructuración del programa ‘Colombia Potencia Mundial de la Vida’ y ha liderado proyectos de transformación cultural, gestión de activos especiales y campañas de empalme gubernamental, facilitando la articulación entre entidades y la ejecución de políticas públicas en contextos interinstitucionales.

Ha realizado varias publicaciones, entre ellas investigaciones de relevancia internacional como ‘Democratizing Finance: The Citizen Fund as an institutional proposal to structurally consider non-pecuniary returns in investment decisions’, en el Journal of Economic Issues (junio 2023).

Sus contribuciones han sido reconocidas a través de becas y premios como el Herbert Simon Young Scholar Prize 2023 y la beca AIBO 2024.

La nueva directora, nombrada mediante Decreto 0622 del 4 de junio de 2025, ha ocupado diferentes cargos ejecutivos en la Sociedad de Activos Especiales (SAE), el Departamento Administrativo de la Presidencia (Dapre), la Unidad del Servicio Público de Empleo y el DNP.

Molina Posso tendrá la responsabilidad de coordinar y acompañar la formulación, preparación y seguimiento de políticas, planes, programas y proyectos con énfasis en convergencia regional, ordenamiento territorial y articulación entre niveles de gobierno y fuentes de recursos en los territorios.

Su liderazgo será fundamental para avanzar en la implementación de proyectos estratégicos que promuevan el desarrollo territorial, la justicia social, aumento de la productividad, la transición energética y la consolidación del estado social de derecho en Colombia.

La nueva directora es la tercera persona en ocupar la dirección del DNP, después de Jorge Iván González y Alexander López Maya, a quien reemplazó.

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SUMIA y Credibanco lideran el despliegue tecnológico del sistema Bre-B en Colombia

ECONOMÍA, DESTACADOS / Yesid Aguilar

Con el objetivo de transformar el ecosistema de pagos en Colombia y preparar a los actores del sector financiero para el uso del nuevo sistema Bre-B, SUMIA y Credibanco convocaron a un evento en “La Casita” el espacio de innovación de las oficinas de Credibanco en Bogotá. El encuentro reunió a representantes de fintechs, cooperativas, neobancos y otros actores relevantes para socializar los beneficios, el funcionamiento y el roadmap de esta innovadora plataforma desarrollada por el Banco de la República.

Como parte de la agenda, SUMIA presentó cómo se ha consolidado como uno de los principales integradores tecnológicos de este nuevo sistema, facilitando la conexión de diversos tipos de entidades —grandes y pequeñas— con el ecosistema Bre-B.

“Queremos que tanto grandes bancos como fintechs emergentes y cooperativas rurales puedan operar en igualdad de condiciones en el sistema financiero. Bre-B es la herramienta, y SUMIA es el puente que hace posible esa integración”, señaló Sandra Agudo, Gerente Comercial de SUMIA.

¿Qué es Bre-B y por qué transforma el sistema de pagos colombiano?

Bre-B es el nuevo Sistema de Pagos de Bajo Valor Inmediato (SPBVI) impulsado por el Banco de la República. Su propuesta es simple y poderosa: transferencias interbancarias en menos de 20 segundos, disponibles todos los días del año, las veinticuatro horas, incluso fines de semana y festivos.

A través de un sistema interoperable de alta disponibilidad, Bre-B resuelve las limitaciones del sistema tradicional, promueve la inclusión financiera y mejora la experiencia tanto para usuarios como para empresas.

Entre sus características más destacadas se encuentra el uso de llaves personalizadas (número de cédula, celular, correo o nombre de usuario), que permiten hacer pagos sin necesidad de conocer un número de cuenta. También ofrece altos estándares de seguridad con autenticación multifactor y monitoreo en tiempo real.

“La interoperabilidad, inmediatez y seguridad de Bre-B lo posicionan como un catalizador de cambio. Colombia no solo se pone a la altura de países como Brasil con

Pix, sino que lo hace apalancándose en una infraestructura ya existente y optimizada por actores como SUMIA”, explicó Andrea Milena Duarte Carreño, consejera del Banco de la República, durante el evento.

SUMIA: tecnología, innovación y experiencia para el ecosistema de pagos

SUMIA es la empresa que conecta a bancos, fintechs, billeteras digitales y cooperativas al riel Bre-B a través de un Nodo de Integración Multicámara. Esta solución permite que múltiples instituciones puedan operar bajo los lineamientos del Banco de la República sin tener que desarrollar su propia infraestructura.

La arquitectura tecnológica de SUMIA, de clase mundial, garantiza una disponibilidad del 99.99% y procesamiento en menos de un segundo, cumpliendo con los más altos estándares de seguridad, continuidad operativa e interoperabilidad.

“Los pagos inmediatos ya existían en entornos cerrados. Con Bre-B y SUMIA, se democratiza el acceso y se crea un entorno abierto y competitivo donde los pequeños jugadores tienen las mismas oportunidades que los grandes bancos”, explicó Agudo.

Un ecosistema articulado: el papel clave de Credibanco

Uno de los elementos centrales para el funcionamiento de Bre-B es el directorio federado, el mecanismo que permite que todas las entidades participantes —ya sean bancos tradicionales, fintechs o cooperativas— puedan identificar las “llaves” asociadas a cada usuario (cédula, número de celular, correo o alias).

En este proceso, Credibanco cumple una función fundamental como administrador de dicho directorio, asegurando que la información fluya correctamente entre los actores y garantizando una interoperabilidad real.

“Bre-B no es solo una red de pagos, es una red de confianza. Nuestro trabajo con SUMIA ha sido construir esa columna vertebral tecnológica que permite a cualquier actor del sistema —sin importar su tamaño— participar y competir en igualdad de condiciones”, afirmó Andrea Ticora, vicepresidenta de Open Business de Credibanco.

La alianza entre SUMIA y Credibanco ha permitido integrar rápidamente a diversas entidades financieras al ecosistema, haciendo uso del Nodo de Integración Multicámara de SUMIA, el cual garantiza conectividad, escalabilidad y disponibilidad operativa 24/7.

Cámara de Comercio de Bogotá: aliado estratégico en la adopción comercial

La CCB ha identificado que una de las principales barreras para la digitalización de los pagos es la falta de información y acceso de las pequeñas y medianas empresas, cooperativas y emprendedores a infraestructuras tecnológicas asequibles. En este sentido, SUMIA, como proveedor de soluciones llave en mano, permite a estos actores acceder al ecosistema sin depender de grandes desarrollos internos.

“Estamos comprometidos con acelerar la adopción de Bre-B en el comercio bogotano y en las regiones. Esta es una oportunidad para que miles de negocios pequeños y medianos puedan digitalizar sus procesos, mejorar su flujo de caja y fortalecer su competitividad”, expresó Nubia Liliana Abril Rios, líder del cluster de servicios de la CCB.

La colaboración con la CCB se está traduciendo en campañas conjuntas de sensibilización, capacitaciones sectorizadas por segmentos (retail, logística, transporte, turismo) y el desarrollo de contenidos educativos para empresarios.

SUMIA, la llave para la inclusión digital

El modelo de negocio de SUMIA no solo se enfoca en ofrecer tecnología, sino también en facilitar la educación digital y la apropiación del sistema por parte de la ciudadanía. Gracias a su plataforma, entidades pequeñas pueden acceder de inmediato a una solución completa de pagos.

Además, SUMIA ofrece: Wallets digitales B2C y B2B, con posibilidad de pagos por correo, celular, cédula o QR; Motor antifraude en tiempo real, usando IA y machine learning; Backoffice para esquemas Buy Now Pay Later; y Conectividad directa a rieles Bre-B con soporte operativo 24/7.

“El futuro no es solo P2P. Estamos trabajando también en pagos B2B, retail, transporte, logística y recaudación masiva. SUMIA está lista para habilitar esos casos de uso”, comentó Agudo durante el evento.

Un sistema con visión internacional

Durante el evento también se discutió la interoperabilidad futura con sistemas internacionales, lo que permitiría pagos transfronterizos instantáneos. SUMIA ya contempla este escenario en su roadmap.

“Queremos que un colombiano pueda usar Bre-B para pagar en el exterior y que un extranjero pueda cargar su Wallet y pagar en pesos sin fricciones. Esto ya ocurre con Pix en Brasil y Colombia tiene todo para lograrlo”, concluyó Agudo.

La implementación de Bre-B acelera la transformación digital de los sistemas de pago. La labor de SUMIA como habilitador tecnológico es esencial para hacer realidad la visión del Banco de la República: un sistema abierto, interoperable, seguro y verdaderamente inmediato.

Gracias a su capacidad de integración, robustez tecnológica y visión inclusiva, SUMIA no solo conecta actores al sistema, sino que integra a Colombia a una nueva era financiera, donde el dinero se mueve tan rápido como las ideas.

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“Con el bono pensional se acabará la pobreza extrema en el país”: presidente Petro

Bienestar, Colombia, DESTACADOS, ECONOMÍA, GENERALES, OPINIÓN / Alex Beltran

En el Consejo de Ministros televisado este lunes, el presidente Gustavo Petro afirmó que el bono pensional o Pilar Solidario incluido en la Reforma Pensional que hace trámite en la Corte Constitucional, acabará con la pobreza extrema porque la gran mayoría de las personas que viven en esa condición de vulnerabilidad son adultos mayores.

“La mayoría de las personas que integran la pobreza extrema son repobres, están en la calle, son viejos, y son de extrema pobreza porque no tienen pensión, no los cuidan los hijos y quedan en la calle, muriéndose”, dijo el mandatario.

En el mismo contexto, indicó que en la medida en que “como la mayoría de los pobres extremos son viejos, la reforma pensional, al dar el bono pensional a todos los viejos que no reciben pensión, acabará la extrema pobreza en Colombia”.

El jefe de Estado aseveró que para llegar a ese indicativo, se requiere que la Corte Constitucional declare exequible la Ley de la Reforma Pensional.

“Estamos diciendo que vamos a reducir a cero la pobreza extrema en Colombia, el año entrante sería del 2 %. Pues ese es el cambio. Pero solo se necesita que la ley sea ratificada por la Corte Constitucional”, recalcó.

De igual modo sostuvo que a los “viejos y viejas no se les puede exigir que trabajen, porque ellos ya trabajaron toda su vida, les han quitado sus derechos y son pobres extremos”.

Destacó que la Reforma Pensional también tiene cobertura sobre los campesinos que ya no tienen fuerzas para trabajar la tierra.

“Esta reforma pensional acaba la extrema pobreza en Colombia en el campo y en la ciudad: por primera vez les entregamos bono pensional a los campesinos, toda la vida trabajando sobre el surco hasta envejecer, hasta que no pueden mover los músculos”, subrayó el presidente.

Cobertura a 3,1 millones de adultos mayores

Al respecto, la directora (e) de Prosperidad Social, Carolina Hoyos, anunció que con el Pilar Solidario de la Reforma Pensional el Gobierno beneficiará a 3,1 millones de adultos mayores, y que los beneficiarios serán mujeres de 60 años y más, así como hombres de 65 años y más.

Explicó que la cobertura con el Pilar Solidario es mayor a los 1,7 millones que focaliza el programa de Adulto Mayor.

Además, Hoyos manifestó que mientras el pago del programa Adulto Mayor asciende a 80.000 pesos mensuales, a través del Pilar Solidario el monto será de 230.000 pesos mensuales.

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