jueves 28 marzo 2024
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Sector Bancario

¿Cómo se pueden proteger los bancos contra los deepfakes?

Los sistemas de banca en línea en América Latina han experimentado un fuerte crecimiento en los últimos años, en gran parte impulsado por la pandemia, que llevó a millones de usuarios a comenzar a utilizar los servicios financieros en línea. Sin embargo, a medida que crece el uso de las plataformas digitales bancarias también lo hacen las actividades delictivas que buscan eludir los sistemas de seguridad y cometer fraudes en línea.

De acuerdo con datos de la consultora McKinsey, que recientemente identificó a la región como el ‟líder de crecimiento global en el sector bancario”, se estima que actualmente el 20% de los ingresos en línea de la región se pierde debido al fraude.

Los deepfakes son archivos de vídeo, imagen o voz, manipulados mediante un software de inteligencia artificial para representar a un individuo diciendo o haciendo algo que no dijo o hizo, de modo que parezcan originales, auténticos y reales, y se han convertido en uno de los recientes métodos de ataque empleado por los delincuentes para obtener acceso no autorizado a las aplicaciones bancarias, aprovechándose de la verificación facial del usuario.

De acuerdo con un estudio realizado por Iproov sobre la creciente amenaza de los medios sintéticos (formato de contenido digital creado o modificado mediante algoritmos, especialmente a través de inteligencia artificial) se identificaron los siguientes hallazgos:

  1. Los ataques de inyección digital son difíciles de detectar y altamente escalables, lo que los hace atractivos para los estafadores. Además, están siendo compartidos y probados desde varias partes del mundo, ya sea por la propia organización criminal o a través de una economía de delincuencia como servicio.
  • Todas las tecnologías de prueba de vida no son iguales. De hecho, muchas de estas soluciones no ofrecen defensa contra los ataques deepfake inyectados digitalmente. Una biometría única que asegure tanto la prueba de vida como que el usuario es una persona real, verificada en tiempo real, es esencial en la estrategia de defensa de los bancos contra las falsificaciones profundas.
  • Los humanos son ineficaces para detectar falsificaciones profundas. Aunque el 57% de los usuarios en el mundo cree que puede detectar con éxito un deepfake, la investigación muestra que solo el 24% lo hace de manera efectiva.

Para combatir este aumento de transacciones fraudulentas, muchos bancos latinoamericanos están adoptando la verificación biométrica remota como un método seguro para facilitar la práctica de conozca a su cliente (KYC), lo que les permitirá identificar a los clientes desconocidos en el proceso de incorporación y autenticar las transacciones.

“La mayoría de la tecnología biométrica facial incorpora algún tipo de prueba de vida para verificar y autenticar a los clientes. Esta prueba utiliza tecnología biométrica para determinar si el individuo que se presenta es un ser humano real y no un artefacto presentado. Por lo tanto, esta tecnología puede detectar un deepfake si se reprodujo en un dispositivo y se presentó a la cámara”, aseguró Daniel Molina, vicepresidente de iProov para América Latina.

La tecnología insignia de iProov es la única forma de comprobar que un usuario en línea es la persona correcta, una persona real, y que se está autenticando en este momento. Con la herramienta Genuine Presence Assurance las organizaciones de todo el mundo pueden autenticar la identidad del cliente, ofreciendo máxima privacidad para el usuario.

De hecho, organizaciones líderes en todo el mundo utilizan iProov para reducir el riesgo de fraude de identidad, incluidos UBS, ING, Rabobank y Knab, en el sector financiero, y el Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU., el Ministerio del Interior del Reino Unido, el Servicio Nacional de Salud y GovTech en Singapur, en el sector gubernamental.

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Sophos Solutions amplía su alianza con Finastra.

Sophos Solutions, la empresa colombiana que brinda servicios de TI al sector bancario, anunció la expansión de su alianza con Finastra, uno de los mayores proveedores de tecnología financiera del mundo.

Ahora, Sophos Solutions también comercializará e implementará la oferta Fusion Treasury Essential de Finastra, un sistema de tesorería con todas las funciones, diseñado para instituciones financieras de todos los tamaños.

El rol de la tesorería está creciendo. Desde los saldos hasta la conciliación, la expectativa actual es que la tesorería contribuya a la rentabilidad general del banco.

Para satisfacer estas demandas, la tesorería debe maximizar la liquidez, gestionar los recursos centralmente, controlar y pronosticar el balance general, además de mitigar los riesgos para optimizar la rentabilidad.

Las soluciones de tesorería de Finastra proporcionan las herramientas que necesita para crear una operación de tesorería eficiente de alto rendimiento.

Denise Parker, vicepresidente senior del ecosistema de socios de Finastra, aseguró: “En Finastra no es un secreto que la colaboración con nuestros socios de negocios es la base de todo lo que hacemos. El ritmo al que se transforma la industria y al que cambian las necesidades de los clientes confirman que la colaboración es, sencillamente, una necesidad. Sophos Solutions comparte nuestra visión de brindar soluciones innovadoras de alta calidad a las instituciones financieras. Sobre la base de una sólida base de trabajo conjunto, Sophos Solutions ahora nos ayudará a llevar Fusion Treasury Essential a las instituciones financieras colombianas, donde existe una necesidad real de una plataforma de tesorería moderna, pero del tamaño adecuado».

Raúl Zarate, vicepresidente comercial global de Sophos Solutions, explicó cómo esta unión desarrolla nuevos objetivos para las áreas de tesorería de las empresas: «Esta alianza, centrada en Fusion Treasury Essential, es relevante para las funciones de tesorería tanto del sector financiero como del minorista, proporcionando una solución que permite una mayor visibilidad en todos los procesos. Con Fusion Treasury Essential, la tesorería ocupa un lugar central en la evolución del negocio, ya que podrá apoyar y brindar soluciones financieras alineadas a las necesidades de la organización con un alto control de riesgo”.

Esta solución de Finastra ofrece una automatización de tesorería rentable que incluye:

  • Procesamiento automatizado del front office al back office para bonos, créditos y depósitos con plazos fijos, reportos y reverso de reportos, cuentas de llamada, mercados de dinero y efectivo del mercado cambiario
  • Las interfaces de datos automatizadas, el flujo operativo y el apoyo a la toma de decisiones para confirmación, liquidación, pagos y correlación

La decisión de ampliar esta relación se basa en el éxito del trabajo anterior de Sophos Solutions en la implementación de la solución Fusion Summit de Finastra.

 www.finastra.com

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